小微企業“首貸難”一直是社會各界關注的問題。“十三五”期間，我國普惠金融發展取得顯著成效，多層次、廣覆蓋的金融供給體系明顯健全，協同配合的政策保障體系不斷完善，小微企業、“三農”和扶貧等重點領域貸款大幅增長，金融服務的普惠性顯著增強。
2020年，銀行普惠口徑信貸供給實現了“增量、擴面、降本、提質”的多維度平衡，但從市場主體感受來看，普惠金融服務在“提質”方面還有優化的空間。
在日前召開的銀行業保險業例行新聞發布會上，銀保監會提出，要大力拓展小微企業、新型農業經營主體的首貸、信用貸、無還本續貸，更加重視金融服務科技創新，實現金融資源更加精準投放。
加快推進普惠金融發展頂層設計
今年政府工作報告提出，要進一步解決企業融資難題，在“務必做到小微企業融資更便利、綜合融資成本穩中有降”的同時，要求大型商業銀行普惠小微企業貸款增長30%以上。這已是政府工作報告連續第三年明確對普惠小微企業信貸支持，尤其是國有大行的“頭雁效應”極為重要。
數據顯示，截至2020年末，全國普惠型小微企業貸款余額15.3萬億元，增速超過30%，其中5家大型商業銀行的增長為54.8%。
有券商分析師認為，今年國有大行普惠小微貸款的規模增長應該不會低于去年，預計在1.45萬億元左右。隨著首貸企業的數量增長，小微企業的融資環境會越來越好。
據了解，今年以來，銀保監會繼續引導銀行業金融機構實現普惠型小微企業貸款增速、戶數“兩增”，涉農貸款持續增長。截至5月末，普惠型小微企業貸款余額17.1萬億元，同比增速30.5%，較各項貸款增速高18.8個百分點;有貸款余額戶數2863.4萬戶，同比增加570.7萬戶;涉農貸款余額達到41萬億，同比增長9.7%。一季度末，832個脫貧縣各項貸款余額9萬億元，比年初增長4661億元;農業保險為832個脫貧縣提供風險保障6710億元，同比增加1273.2億元。
在“提質”方面，優化金融供給結構，大力拓展小微企業、新型農業經營主體的首貸、信用貸、無還本續貸，更加重視金融服務科技創新。小微企業信用貸、續貸、中長期貸款同比增速分別達到35%、57.9%、18.2%。截至一季度末，農民專業合作社和家庭農場兩類新型經營主體貸款同比增長29.62%。
“站在新的起點上，銀保監會正在認真總結當前普惠金融需求領域、供給領域、外部環境等方面存在的問題，只有堅持問題導向，破解發展瓶頸，才能更好實現增強金融普惠性的目標。”銀保監會普惠金融部主任丁曉芳介紹，銀保監會正在制訂推進普惠金融高質量發展的實施意見，引導加強對科技創新、鄉村振興、數字普惠、養老服務、綠色發展等領域的金融支持，努力在“十四五”期間推動普惠金融需求滿足度、金融供給適配性、外部環境保障性等方面取得新突破。
著力拓展小微企業“首貸戶”
為了更好地擴大金融服務的覆蓋面、消滅普惠金融服務“空白地帶”，銀保監會今年對發展小微企業“首貸戶”提出目標任務，要求大型銀行將小微企業法人 “首貸戶”占比納入內部績效考核的目標。同時，要求大型銀行將小微企業法人“首貸戶”占比納入內部績效指標，督促大型銀行、股份制銀行力爭實現2021年新增小微企業法人“首貸戶”數量高于2020年。
在地方層面，北京、廣西等地在政務服務大廳開設貸款服務中心，實現小微企業開辦、企業融資等“一站式”辦理。江西、福建、青島等地引導轄內銀行充分挖掘運用內部賬戶開立、結算流水、存款理財和外部納稅、社保、公積金、水、電、氣等信用信息，緩解“缺信息”難題;廣泛對接專業市場、商圈、供應鏈企業上下游解決“獲客難”。
數據顯示，今年一季度全國銀行業金融機構新增17.8萬戶小微企業法人“首貸戶”，首貸發放金額5623.8億元。
業內人士認為，首貸是企業從金融機構融資的起點。小微企業獲得首次貸款后，后續再獲得貸款的可能性將大幅提高，而且貸款利率有望下行，貸款速度也將加快。“首貸難”問題是小微企業融資困境的“最先一公里”。
此外，加強對個體工商戶小本經營的金融支持，也是“提質”的關鍵一環。
據統計，目前我國個體工商戶超過8300萬戶，它們是“小微中的小微”，也是就業的重要承載者。近期召開的國常會多次研究部署進一步支持小微企業、個體工商戶紓困和發展，各部門也密集發聲，支持提升普惠金融重點領域服務質效等，多項政策措施正醞釀落地。
工信部提出，將特別聚焦“融資難、融資貴以及權益保護”兩個問題，著力提升中小企業創新能力和專業化水平，通過梯度培育、強化創新、精準服務來引導廣大中小企業“專精特新”發展。
銀保監會表示，將加強對個體工商戶小本經營的金融支持，將個體工商戶貸款納入普惠型小微企業貸款“兩增”的考核目標體系，督促貸款投放。
對于小微企業，銀保監會主要針對性地加大對個體工商戶的支持，強化監管考核督導和政策傾斜，將個體工商戶貸款納入普惠型小微企業貸款‘兩增’的考核目標體系，督促貸款投放。在資本監管當中，對個體工商戶貸款執行比一般企業貸款更加優惠的風險資本權重。截止5月末，全國個體工商戶貸款余額5.5萬億元，同比增長1.2萬億元，增速達到27.6%，有貸款余額的戶數1914.7萬戶，同比增長393.6萬戶。”
(記者 李璟)
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